Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 738 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 611,39 € | 3 611,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 944 € / mois | 10 318 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 59 080 € | 797 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 463 € | 756 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 738 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 062 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 738 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 559,62 € | 30 777,06 € | 725 940,38 € |
| Année 2 | 13 097,44 € | 30 239,24 € | 712 842,94 € |
| Année 3 | 13 658,20 € | 29 678,48 € | 699 184,74 € |
| Année 4 | 14 243,02 € | 29 093,66 € | 684 941,72 € |
| Année 5 | 14 852,87 € | 28 483,81 € | 670 088,85 € |
| Année 6 | 15 488,87 € | 27 847,81 € | 654 599,98 € |
| Année 7 | 16 152,05 € | 27 184,63 € | 638 447,93 € |
| Année 8 | 16 843,66 € | 26 493,02 € | 621 604,27 € |
| Année 9 | 17 564,86 € | 25 771,82 € | 604 039,41 € |
| Année 10 | 18 316,95 € | 25 019,73 € | 585 722,46 € |
| Année 11 | 19 101,27 € | 24 235,41 € | 566 621,19 € |
| Année 12 | 19 919,13 € | 23 417,55 € | 546 702,06 € |
| Année 13 | 20 772,03 € | 22 564,65 € | 525 930,03 € |
| Année 14 | 21 661,43 € | 21 675,25 € | 504 268,60 € |
| Année 15 | 22 588,96 € | 20 747,72 € | 481 679,64 € |
| Année 16 | 23 556,14 € | 19 780,54 € | 458 123,50 € |
| Année 17 | 24 564,79 € | 18 771,89 € | 433 558,71 € |
| Année 18 | 25 616,60 € | 17 720,08 € | 407 942,11 € |
| Année 19 | 26 713,45 € | 16 623,23 € | 381 228,66 € |
| Année 20 | 27 857,27 € | 15 479,41 € | 353 371,39 € |
| Année 21 | 29 050,06 € | 14 286,62 € | 324 321,33 € |
| Année 22 | 30 293,93 € | 13 042,75 € | 294 027,40 € |
| Année 23 | 31 591,04 € | 11 745,64 € | 262 436,36 € |
| Année 24 | 32 943,72 € | 10 392,96 € | 229 492,64 € |
| Année 25 | 34 354,29 € | 8 982,39 € | 195 138,35 € |
| Année 26 | 35 825,28 € | 7 511,40 € | 159 313,07 € |
| Année 27 | 37 359,25 € | 5 977,43 € | 121 953,82 € |
| Année 28 | 38 958,91 € | 4 377,77 € | 82 994,91 € |
| Année 29 | 40 627,04 € | 2 709,64 € | 42 367,87 € |
| Année 30 | 42 367,87 € | 970,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 738 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 59 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 18 463 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.