Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 788 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 855,90 € | 3 855,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 685 € / mois | 11 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 080 € | 851 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 713 € | 808 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 788 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 662 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 788 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 410,01 € | 32 860,79 € | 775 089,99 € |
| Année 2 | 13 984,19 € | 32 286,61 € | 761 105,80 € |
| Année 3 | 14 582,95 € | 31 687,85 € | 746 522,85 € |
| Année 4 | 15 207,37 € | 31 063,43 € | 731 315,48 € |
| Année 5 | 15 858,53 € | 30 412,27 € | 715 456,95 € |
| Année 6 | 16 537,55 € | 29 733,25 € | 698 919,40 € |
| Année 7 | 17 245,65 € | 29 025,15 € | 681 673,75 € |
| Année 8 | 17 984,07 € | 28 286,73 € | 663 689,68 € |
| Année 9 | 18 754,12 € | 27 516,68 € | 644 935,56 € |
| Année 10 | 19 557,14 € | 26 713,66 € | 625 378,42 € |
| Année 11 | 20 394,53 € | 25 876,27 € | 604 983,89 € |
| Année 12 | 21 267,77 € | 25 003,03 € | 583 716,12 € |
| Année 13 | 22 178,43 € | 24 092,37 € | 561 537,69 € |
| Année 14 | 23 128,05 € | 23 142,75 € | 538 409,64 € |
| Année 15 | 24 118,36 € | 22 152,44 € | 514 291,28 € |
| Année 16 | 25 151,05 € | 21 119,75 € | 489 140,23 € |
| Année 17 | 26 227,98 € | 20 042,82 € | 462 912,25 € |
| Année 18 | 27 351,00 € | 18 919,80 € | 435 561,25 € |
| Année 19 | 28 522,12 € | 17 748,68 € | 407 039,13 € |
| Année 20 | 29 743,38 € | 16 527,42 € | 377 295,75 € |
| Année 21 | 31 016,94 € | 15 253,86 € | 346 278,81 € |
| Année 22 | 32 345,00 € | 13 925,80 € | 313 933,81 € |
| Année 23 | 33 729,96 € | 12 540,84 € | 280 203,85 € |
| Année 24 | 35 174,22 € | 11 096,58 € | 245 029,63 € |
| Année 25 | 36 680,30 € | 9 590,50 € | 208 349,33 € |
| Année 26 | 38 250,87 € | 8 019,93 € | 170 098,46 € |
| Année 27 | 39 888,72 € | 6 382,08 € | 130 209,74 € |
| Année 28 | 41 596,68 € | 4 674,12 € | 88 613,06 € |
| Année 29 | 43 377,75 € | 2 893,05 € | 45 235,31 € |
| Année 30 | 45 235,31 € | 1 035,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 788 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 713 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 462 € pour cette enveloppe de financement.