Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 688 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 057,00 € | 4 057,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 294 € / mois | 11 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 080 € | 743 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 213 € | 705 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 688 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 728 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 688 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 745,05 € | 24 938,95 € | 664 754,95 € |
| Année 2 | 24 633,75 € | 24 050,25 € | 640 121,20 € |
| Année 3 | 25 555,73 € | 23 128,27 € | 614 565,47 € |
| Année 4 | 26 512,20 € | 22 171,80 € | 588 053,27 € |
| Année 5 | 27 504,48 € | 21 179,52 € | 560 548,79 € |
| Année 6 | 28 533,88 € | 20 150,12 € | 532 014,91 € |
| Année 7 | 29 601,84 € | 19 082,16 € | 502 413,07 € |
| Année 8 | 30 709,74 € | 17 974,26 € | 471 703,33 € |
| Année 9 | 31 859,11 € | 16 824,89 € | 439 844,22 € |
| Année 10 | 33 051,50 € | 15 632,50 € | 406 792,72 € |
| Année 11 | 34 288,52 € | 14 395,48 € | 372 504,20 € |
| Année 12 | 35 571,84 € | 13 112,16 € | 336 932,36 € |
| Année 13 | 36 903,18 € | 11 780,82 € | 300 029,18 € |
| Année 14 | 38 284,38 € | 10 399,62 € | 261 744,80 € |
| Année 15 | 39 717,25 € | 8 966,75 € | 222 027,55 € |
| Année 16 | 41 203,75 € | 7 480,25 € | 180 823,80 € |
| Année 17 | 42 745,90 € | 5 938,10 € | 138 077,90 € |
| Année 18 | 44 345,73 € | 4 338,27 € | 93 732,17 € |
| Année 19 | 46 005,45 € | 2 678,55 € | 47 726,72 € |
| Année 20 | 47 726,72 € | 956,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 688 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 591 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 262 € pour cette enveloppe de financement.