Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 588 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 025,66 € | 3 025,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 169 € / mois | 8 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 080 € | 635 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 713 € | 603 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 588 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 262 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 228 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 588 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 486,48 € | 21 821,44 € | 574 013,52 € |
| Année 2 | 15 039,16 € | 21 268,76 € | 558 974,36 € |
| Année 3 | 15 612,92 € | 20 695,00 € | 543 361,44 € |
| Année 4 | 16 208,56 € | 20 099,36 € | 527 152,88 € |
| Année 5 | 16 826,94 € | 19 480,98 € | 510 325,94 € |
| Année 6 | 17 468,91 € | 18 839,01 € | 492 857,03 € |
| Année 7 | 18 135,37 € | 18 172,55 € | 474 721,66 € |
| Année 8 | 18 827,25 € | 17 480,67 € | 455 894,41 € |
| Année 9 | 19 545,54 € | 16 762,38 € | 436 348,87 € |
| Année 10 | 20 291,22 € | 16 016,70 € | 416 057,65 € |
| Année 11 | 21 065,38 € | 15 242,54 € | 394 992,27 € |
| Année 12 | 21 869,04 € | 14 438,88 € | 373 123,23 € |
| Année 13 | 22 703,36 € | 13 604,56 € | 350 419,87 € |
| Année 14 | 23 569,52 € | 12 738,40 € | 326 850,35 € |
| Année 15 | 24 468,75 € | 11 839,17 € | 302 381,60 € |
| Année 16 | 25 402,26 € | 10 905,66 € | 276 979,34 € |
| Année 17 | 26 371,39 € | 9 936,53 € | 250 607,95 € |
| Année 18 | 27 377,49 € | 8 930,43 € | 223 230,46 € |
| Année 19 | 28 421,98 € | 7 885,94 € | 194 808,48 € |
| Année 20 | 29 506,30 € | 6 801,62 € | 165 302,18 € |
| Année 21 | 30 632,02 € | 5 675,90 € | 134 670,16 € |
| Année 22 | 31 800,67 € | 4 507,25 € | 102 869,49 € |
| Année 23 | 33 013,89 € | 3 294,03 € | 69 855,60 € |
| Année 24 | 34 273,42 € | 2 034,50 € | 35 582,18 € |
| Année 25 | 35 582,18 € | 726,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 588 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 062 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.