Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 925 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 889,03 € | 49 889,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 179 € / mois | 142 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 040 € | 6 399 540 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 138 € | 6 073 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 925 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 306 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 283 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 925 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 409 280,40 € | 189 387,96 € | 5 516 219,60 € |
| Année 2 | 422 992,82 € | 175 675,54 € | 5 093 226,78 € |
| Année 3 | 437 164,64 € | 161 503,72 € | 4 656 062,14 € |
| Année 4 | 451 811,30 € | 146 857,06 € | 4 204 250,84 € |
| Année 5 | 466 948,66 € | 131 719,70 € | 3 737 302,18 € |
| Année 6 | 482 593,18 € | 116 075,18 € | 3 254 709,00 € |
| Année 7 | 498 761,86 € | 99 906,50 € | 2 755 947,14 € |
| Année 8 | 515 472,25 € | 83 196,11 € | 2 240 474,89 € |
| Année 9 | 532 742,49 € | 65 925,87 € | 1 707 732,40 € |
| Année 10 | 550 591,34 € | 48 077,02 € | 1 157 141,06 € |
| Année 11 | 569 038,18 € | 29 630,18 € | 588 102,88 € |
| Année 12 | 588 102,88 € | 10 565,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 925 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 592 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 474 040 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 138 € (2,5%).