Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 932 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 947,96 € | 49 947,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 357 € / mois | 142 708 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 474 600 € | 6 407 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 313 € | 6 080 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 932 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 932 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 409 763,83 € | 189 611,69 € | 5 522 736,17 € |
| Année 2 | 423 492,45 € | 175 883,07 € | 5 099 243,72 € |
| Année 3 | 437 681,01 € | 161 694,51 € | 4 661 562,71 € |
| Année 4 | 452 344,97 € | 147 030,55 € | 4 209 217,74 € |
| Année 5 | 467 500,21 € | 131 875,31 € | 3 741 717,53 € |
| Année 6 | 483 163,20 € | 116 212,32 € | 3 258 554,33 € |
| Année 7 | 499 350,98 € | 100 024,54 € | 2 759 203,35 € |
| Année 8 | 516 081,09 € | 83 294,43 € | 2 243 122,26 € |
| Année 9 | 533 371,74 € | 66 003,78 € | 1 709 750,52 € |
| Année 10 | 551 241,68 € | 48 133,84 € | 1 158 508,84 € |
| Année 11 | 569 710,33 € | 29 665,19 € | 588 798,51 € |
| Année 12 | 588 798,51 € | 10 577,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 932 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 190 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 474 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 313 € (2,5%).