Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 938 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 998,48 € | 49 998,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 511 € / mois | 142 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 080 € | 6 413 580 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 463 € | 6 086 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 938 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 462 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 478 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 938 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 410 178,29 € | 189 803,47 € | 5 528 321,71 € |
| Année 2 | 423 920,78 € | 176 060,98 € | 5 104 400,93 € |
| Année 3 | 438 123,72 € | 161 858,04 € | 4 666 277,21 € |
| Année 4 | 452 802,50 € | 147 179,26 € | 4 213 474,71 € |
| Année 5 | 467 973,07 € | 132 008,69 € | 3 745 501,64 € |
| Année 6 | 483 651,90 € | 116 329,86 € | 3 261 849,74 € |
| Année 7 | 499 856,05 € | 100 125,71 € | 2 761 993,69 € |
| Année 8 | 516 603,09 € | 83 378,67 € | 2 245 390,60 € |
| Année 9 | 533 911,24 € | 66 070,52 € | 1 711 479,36 € |
| Année 10 | 551 799,25 € | 48 182,51 € | 1 159 680,11 € |
| Année 11 | 570 286,58 € | 29 695,18 € | 589 393,53 € |
| Année 12 | 589 393,53 € | 10 588,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 938 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 593 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 262 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 475 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 463 € (2,5%).