Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 989 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 427,87 € | 50 427,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 812 € / mois | 144 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 160 € | 6 468 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 738 € | 6 139 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 989 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 700,94 € | 191 433,50 € | 5 575 799,06 € |
| Année 2 | 427 561,47 € | 177 572,97 € | 5 148 237,59 € |
| Année 3 | 441 886,35 € | 163 248,09 € | 4 706 351,24 € |
| Année 4 | 456 691,20 € | 148 443,24 € | 4 249 660,04 € |
| Année 5 | 471 992,07 € | 133 142,37 € | 3 777 667,97 € |
| Année 6 | 487 805,56 € | 117 328,88 € | 3 289 862,41 € |
| Année 7 | 504 148,88 € | 100 985,56 € | 2 785 713,53 € |
| Année 8 | 521 039,74 € | 84 094,70 € | 2 264 673,79 € |
| Année 9 | 538 496,51 € | 66 637,93 € | 1 726 177,28 € |
| Année 10 | 556 538,15 € | 48 596,29 € | 1 169 639,13 € |
| Année 11 | 575 184,24 € | 29 950,20 € | 594 454,89 € |
| Année 12 | 594 454,89 € | 10 679,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 989 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 598 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 080 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.