Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 078 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 177,19 € | 51 177,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 082 € / mois | 146 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 280 € | 6 564 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 963 € | 6 230 463 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 078 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 142 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 578 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 078 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 419 848,19 € | 194 278,09 € | 5 658 651,81 € |
| Année 2 | 433 914,68 € | 180 211,60 € | 5 224 737,13 € |
| Année 3 | 448 452,43 € | 165 673,85 € | 4 776 284,70 € |
| Année 4 | 463 477,26 € | 150 649,02 € | 4 312 807,44 € |
| Année 5 | 479 005,48 € | 135 120,80 € | 3 833 801,96 € |
| Année 6 | 495 053,97 € | 119 072,31 € | 3 338 747,99 € |
| Année 7 | 511 640,10 € | 102 486,18 € | 2 827 107,89 € |
| Année 8 | 528 781,97 € | 85 344,31 € | 2 298 325,92 € |
| Année 9 | 546 498,12 € | 67 628,16 € | 1 751 827,80 € |
| Année 10 | 564 807,85 € | 49 318,43 € | 1 187 019,95 € |
| Année 11 | 583 731,01 € | 30 395,27 € | 603 288,94 € |
| Année 12 | 603 288,94 € | 10 838,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 078 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 221 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 942 € pour cette enveloppe de financement.