Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 978 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 335,26 € | 50 335,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 531 € / mois | 143 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 478 280 € | 6 456 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 463 € | 6 127 963 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 978 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 078 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 978 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 941,17 € | 191 081,95 € | 5 565 558,83 € |
| Année 2 | 426 776,27 € | 177 246,85 € | 5 138 782,56 € |
| Année 3 | 441 074,86 € | 162 948,26 € | 4 697 707,70 € |
| Année 4 | 455 852,52 € | 148 170,60 € | 4 241 855,18 € |
| Année 5 | 471 125,29 € | 132 897,83 € | 3 770 729,89 € |
| Année 6 | 486 909,73 € | 117 113,39 € | 3 283 820,16 € |
| Année 7 | 503 223,01 € | 100 800,11 € | 2 780 597,15 € |
| Année 8 | 520 082,86 € | 83 940,26 € | 2 260 514,29 € |
| Année 9 | 537 507,58 € | 66 515,54 € | 1 723 006,71 € |
| Année 10 | 555 516,07 € | 48 507,05 € | 1 167 490,64 € |
| Année 11 | 574 127,94 € | 29 895,18 € | 593 362,70 € |
| Année 12 | 593 362,70 € | 10 659,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 978 500 € sur 12 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 597 850 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.