Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 090 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 278,23 € | 51 278,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 389 € / mois | 146 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 487 240 € | 6 577 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 263 € | 6 242 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 090 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 090 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 420 677,14 € | 194 661,62 € | 5 669 822,86 € |
| Année 2 | 434 771,39 € | 180 567,37 € | 5 235 051,47 € |
| Année 3 | 449 337,86 € | 166 000,90 € | 4 785 713,61 € |
| Année 4 | 464 392,35 € | 150 946,41 € | 4 321 321,26 € |
| Année 5 | 479 951,23 € | 135 387,53 € | 3 841 370,03 € |
| Année 6 | 496 031,38 € | 119 307,38 € | 3 345 338,65 € |
| Année 7 | 512 650,28 € | 102 688,48 € | 2 832 688,37 € |
| Année 8 | 529 825,99 € | 85 512,77 € | 2 302 862,38 € |
| Année 9 | 547 577,14 € | 67 761,62 € | 1 755 285,24 € |
| Année 10 | 565 923,01 € | 49 415,75 € | 1 189 362,23 € |
| Année 11 | 584 883,53 € | 30 455,23 € | 604 478,70 € |
| Année 12 | 604 478,70 € | 10 859,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 090 500 € sur 12 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 509 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 609 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.