Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 135 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 657,10 € | 51 657,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 537 € / mois | 147 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 490 840 € | 6 626 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 388 € | 6 288 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 135 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 826 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 433 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 135 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 423 785,31 € | 196 099,89 € | 5 711 714,69 € |
| Année 2 | 437 983,71 € | 181 901,49 € | 5 273 730,98 € |
| Année 3 | 452 657,80 € | 167 227,40 € | 4 821 073,18 € |
| Année 4 | 467 823,52 € | 152 061,68 € | 4 353 249,66 € |
| Année 5 | 483 497,34 € | 136 387,86 € | 3 869 752,32 € |
| Année 6 | 499 696,30 € | 120 188,90 € | 3 370 056,02 € |
| Année 7 | 516 438,02 € | 103 447,18 € | 2 853 618,00 € |
| Année 8 | 533 740,60 € | 86 144,60 € | 2 319 877,40 € |
| Année 9 | 551 622,91 € | 68 262,29 € | 1 768 254,49 € |
| Année 10 | 570 104,33 € | 49 780,87 € | 1 198 150,16 € |
| Année 11 | 589 204,93 € | 30 680,27 € | 608 945,23 € |
| Année 12 | 608 945,23 € | 10 939,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 135 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 490 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 153 388 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 626 € pour cette enveloppe de financement.