Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 085 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 236,13 € | 51 236,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 261 € / mois | 146 389 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 486 840 € | 6 572 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 138 € | 6 237 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 085 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 226 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 683 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 085 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 420 331,73 € | 194 501,83 € | 5 665 168,27 € |
| Année 2 | 434 414,43 € | 180 419,13 € | 5 230 753,84 € |
| Année 3 | 448 968,94 € | 165 864,62 € | 4 781 784,90 € |
| Année 4 | 464 011,07 € | 150 822,49 € | 4 317 773,83 € |
| Année 5 | 479 557,17 € | 135 276,39 € | 3 838 216,66 € |
| Année 6 | 495 624,12 € | 119 209,44 € | 3 342 592,54 € |
| Année 7 | 512 229,37 € | 102 604,19 € | 2 830 363,17 € |
| Année 8 | 529 390,99 € | 85 442,57 € | 2 300 972,18 € |
| Année 9 | 547 127,53 € | 67 706,03 € | 1 753 844,65 € |
| Année 10 | 565 458,37 € | 49 375,19 € | 1 188 386,28 € |
| Année 11 | 584 403,32 € | 30 430,24 € | 603 982,96 € |
| Année 12 | 603 982,96 € | 10 850,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 085 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 389 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 486 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 138 € (2,5%).