Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 268 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 776,88 € | 52 776,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 930 € / mois | 150 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 480 € | 6 769 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 713 € | 6 425 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 268 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 422 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 428 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 268 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 432 971,79 € | 200 350,77 € | 5 835 528,21 € |
| Année 2 | 447 477,97 € | 185 844,59 € | 5 388 050,24 € |
| Année 3 | 462 470,14 € | 170 852,42 € | 4 925 580,10 € |
| Année 4 | 477 964,59 € | 155 357,97 € | 4 447 615,51 € |
| Année 5 | 493 978,23 € | 139 344,33 € | 3 953 637,28 € |
| Année 6 | 510 528,32 € | 122 794,24 € | 3 443 108,96 € |
| Année 7 | 527 632,93 € | 105 689,63 € | 2 915 476,03 € |
| Année 8 | 545 310,62 € | 88 011,94 € | 2 370 165,41 € |
| Année 9 | 563 580,54 € | 69 742,02 € | 1 806 584,87 € |
| Année 10 | 582 462,59 € | 50 859,97 € | 1 224 122,28 € |
| Année 11 | 601 977,25 € | 31 345,31 € | 622 145,03 € |
| Année 12 | 622 145,03 € | 11 176,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 268 500 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 791 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 222 € pour cette enveloppe de financement.