Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 275 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 831,60 € | 52 831,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 096 € / mois | 150 947 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 502 000 € | 6 777 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 875 € | 6 431 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 275 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 275 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 433 420,67 € | 200 558,53 € | 5 841 579,33 € |
| Année 2 | 447 941,88 € | 186 037,32 € | 5 393 637,45 € |
| Année 3 | 462 949,62 € | 171 029,58 € | 4 930 687,83 € |
| Année 4 | 478 460,16 € | 155 519,04 € | 4 452 227,67 € |
| Année 5 | 494 490,36 € | 139 488,84 € | 3 957 737,31 € |
| Année 6 | 511 057,63 € | 122 921,57 € | 3 446 679,68 € |
| Année 7 | 528 179,97 € | 105 799,23 € | 2 918 499,71 € |
| Année 8 | 545 875,95 € | 88 103,25 € | 2 372 623,76 € |
| Année 9 | 564 164,85 € | 69 814,35 € | 1 808 458,91 € |
| Année 10 | 583 066,48 € | 50 912,72 € | 1 225 392,43 € |
| Année 11 | 602 601,35 € | 31 377,85 € | 622 791,08 € |
| Année 12 | 622 791,08 € | 11 188,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 275 000 € sur 12 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 502 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 875 € (2,5%).