Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 375 000 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 673,54 € | 53 673,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 647 € / mois | 153 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 000 € | 6 885 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 375 € | 6 534 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 375 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 375 000 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 440 327,81 € | 203 754,67 € | 5 934 672,19 € |
| Année 2 | 455 080,42 € | 189 002,06 € | 5 479 591,77 € |
| Année 3 | 470 327,32 € | 173 755,16 € | 5 009 264,45 € |
| Année 4 | 486 085,05 € | 157 997,43 € | 4 523 179,40 € |
| Année 5 | 502 370,71 € | 141 711,77 € | 4 020 808,69 € |
| Année 6 | 519 202,00 € | 124 880,48 € | 3 501 606,69 € |
| Année 7 | 536 597,20 € | 107 485,28 € | 2 965 009,49 € |
| Année 8 | 554 575,20 € | 89 507,28 € | 2 410 434,29 € |
| Année 9 | 573 155,55 € | 70 926,93 € | 1 837 278,74 € |
| Année 10 | 592 358,40 € | 51 724,08 € | 1 244 920,34 € |
| Année 11 | 612 204,62 € | 31 877,86 € | 632 715,72 € |
| Année 12 | 632 715,72 € | 11 366,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 375 000 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 510 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 375 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 500 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 353 €.