Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 375 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 174,84 € | 31 174,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 469 € / mois | 89 071 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 000 € | 6 885 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 375 € | 6 534 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 375 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 375 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 419,35 € | 265 678,73 € | 6 266 580,65 € |
| Année 2 | 113 061,64 € | 261 036,44 € | 6 153 519,01 € |
| Année 3 | 117 902,71 € | 256 195,37 € | 6 035 616,30 € |
| Année 4 | 122 951,09 € | 251 146,99 € | 5 912 665,21 € |
| Année 5 | 128 215,61 € | 245 882,47 € | 5 784 449,60 € |
| Année 6 | 133 705,55 € | 240 392,53 € | 5 650 744,05 € |
| Année 7 | 139 430,58 € | 234 667,50 € | 5 511 313,47 € |
| Année 8 | 145 400,71 € | 228 697,37 € | 5 365 912,76 € |
| Année 9 | 151 626,47 € | 222 471,61 € | 5 214 286,29 € |
| Année 10 | 158 118,80 € | 215 979,28 € | 5 056 167,49 € |
| Année 11 | 164 889,13 € | 209 208,95 € | 4 891 278,36 € |
| Année 12 | 171 949,36 € | 202 148,72 € | 4 719 329,00 € |
| Année 13 | 179 311,90 € | 194 786,18 € | 4 540 017,10 € |
| Année 14 | 186 989,65 € | 187 108,43 € | 4 353 027,45 € |
| Année 15 | 194 996,19 € | 179 101,89 € | 4 158 031,26 € |
| Année 16 | 203 345,54 € | 170 752,54 € | 3 954 685,72 € |
| Année 17 | 212 052,40 € | 162 045,68 € | 3 742 633,32 € |
| Année 18 | 221 132,03 € | 152 966,05 € | 3 521 501,29 € |
| Année 19 | 230 600,49 € | 143 497,59 € | 3 290 900,80 € |
| Année 20 | 240 474,34 € | 133 623,74 € | 3 050 426,46 € |
| Année 21 | 250 770,97 € | 123 327,11 € | 2 799 655,49 € |
| Année 22 | 261 508,49 € | 112 589,59 € | 2 538 147,00 € |
| Année 23 | 272 705,76 € | 101 392,32 € | 2 265 441,24 € |
| Année 24 | 284 382,47 € | 89 715,61 € | 1 981 058,77 € |
| Année 25 | 296 559,15 € | 77 538,93 € | 1 684 499,62 € |
| Année 26 | 309 257,23 € | 64 840,85 € | 1 375 242,39 € |
| Année 27 | 322 499,02 € | 51 599,06 € | 1 052 743,37 € |
| Année 28 | 336 307,78 € | 37 790,30 € | 716 435,59 € |
| Année 29 | 350 707,81 € | 23 390,27 € | 365 727,78 € |
| Année 30 | 365 727,78 € | 8 373,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 375 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 510 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 375 € (2,5%).