Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 475 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 663,86 € | 31 663,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 951 € / mois | 90 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 000 € | 6 993 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 875 € | 6 636 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 475 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 475 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 120,09 € | 269 846,23 € | 6 364 879,91 € |
| Année 2 | 114 835,21 € | 265 131,11 € | 6 250 044,70 € |
| Année 3 | 119 752,21 € | 260 214,11 € | 6 130 292,49 € |
| Année 4 | 124 879,78 € | 255 086,54 € | 6 005 412,71 € |
| Année 5 | 130 226,87 € | 249 739,45 € | 5 875 185,84 € |
| Année 6 | 135 802,94 € | 244 163,38 € | 5 739 382,90 € |
| Année 7 | 141 617,74 € | 238 348,58 € | 5 597 765,16 € |
| Année 8 | 147 681,53 € | 232 284,79 € | 5 450 083,63 € |
| Année 9 | 154 004,95 € | 225 961,37 € | 5 296 078,68 € |
| Année 10 | 160 599,14 € | 219 367,18 € | 5 135 479,54 € |
| Année 11 | 167 475,69 € | 212 490,63 € | 4 968 003,85 € |
| Année 12 | 174 646,65 € | 205 319,67 € | 4 793 357,20 € |
| Année 13 | 182 124,67 € | 197 841,65 € | 4 611 232,53 € |
| Année 14 | 189 922,89 € | 190 043,43 € | 4 421 309,64 € |
| Année 15 | 198 055,03 € | 181 911,29 € | 4 223 254,61 € |
| Année 16 | 206 535,35 € | 173 430,97 € | 4 016 719,26 € |
| Année 17 | 215 378,77 € | 164 587,55 € | 3 801 340,49 € |
| Année 18 | 224 600,88 € | 155 365,44 € | 3 576 739,61 € |
| Année 19 | 234 217,82 € | 145 748,50 € | 3 342 521,79 € |
| Année 20 | 244 246,56 € | 135 719,76 € | 3 098 275,23 € |
| Année 21 | 254 704,72 € | 125 261,60 € | 2 843 570,51 € |
| Année 22 | 265 610,64 € | 114 355,68 € | 2 577 959,87 € |
| Année 23 | 276 983,55 € | 102 982,77 € | 2 300 976,32 € |
| Année 24 | 288 843,47 € | 91 122,85 € | 2 012 132,85 € |
| Année 25 | 301 211,18 € | 78 755,14 € | 1 710 921,67 € |
| Année 26 | 314 108,41 € | 65 857,91 € | 1 396 813,26 € |
| Année 27 | 327 557,93 € | 52 408,39 € | 1 069 255,33 € |
| Année 28 | 341 583,29 € | 38 383,03 € | 727 672,04 € |
| Année 29 | 356 209,21 € | 23 757,11 € | 371 462,83 € |
| Année 30 | 371 462,83 € | 8 504,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 475 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 468 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.