Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 575 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 152,88 € | 32 152,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 433 € / mois | 91 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 000 € | 7 101 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 375 € | 6 739 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 575 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 575 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 111 820,82 € | 274 013,74 € | 6 463 179,18 € |
| Année 2 | 116 608,76 € | 269 225,80 € | 6 346 570,42 € |
| Année 3 | 121 601,70 € | 264 232,86 € | 6 224 968,72 € |
| Année 4 | 126 808,46 € | 259 026,10 € | 6 098 160,26 € |
| Année 5 | 132 238,14 € | 253 596,42 € | 5 965 922,12 € |
| Année 6 | 137 900,33 € | 247 934,23 € | 5 828 021,79 € |
| Année 7 | 143 804,94 € | 242 029,62 € | 5 684 216,85 € |
| Année 8 | 149 962,37 € | 235 872,19 € | 5 534 254,48 € |
| Année 9 | 156 383,47 € | 229 451,09 € | 5 377 871,01 € |
| Année 10 | 163 079,50 € | 222 755,06 € | 5 214 791,51 € |
| Année 11 | 170 062,23 € | 215 772,33 € | 5 044 729,28 € |
| Année 12 | 177 343,97 € | 208 490,59 € | 4 867 385,31 € |
| Année 13 | 184 937,48 € | 200 897,08 € | 4 682 447,83 € |
| Année 14 | 192 856,14 € | 192 978,42 € | 4 489 591,69 € |
| Année 15 | 201 113,87 € | 184 720,69 € | 4 288 477,82 € |
| Année 16 | 209 725,14 € | 176 109,42 € | 4 078 752,68 € |
| Année 17 | 218 705,16 € | 167 129,40 € | 3 860 047,52 € |
| Année 18 | 228 069,66 € | 157 764,90 € | 3 631 977,86 € |
| Année 19 | 237 835,15 € | 147 999,41 € | 3 394 142,71 € |
| Année 20 | 248 018,79 € | 137 815,77 € | 3 146 123,92 € |
| Année 21 | 258 638,46 € | 127 196,10 € | 2 887 485,46 € |
| Année 22 | 269 712,83 € | 116 121,73 € | 2 617 772,63 € |
| Année 23 | 281 261,40 € | 104 573,16 € | 2 336 511,23 € |
| Année 24 | 293 304,45 € | 92 530,11 € | 2 043 206,78 € |
| Année 25 | 305 863,17 € | 79 971,39 € | 1 737 343,61 € |
| Année 26 | 318 959,62 € | 66 874,94 € | 1 418 383,99 € |
| Année 27 | 332 616,85 € | 53 217,71 € | 1 085 767,14 € |
| Année 28 | 346 858,83 € | 38 975,73 € | 738 908,31 € |
| Année 29 | 361 710,63 € | 24 123,93 € | 377 197,68 € |
| Année 30 | 377 197,68 € | 8 636,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 575 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 865 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 657 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.