Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 575 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 262,26 € | 47 262,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 219 € / mois | 135 035 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 000 € | 7 101 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 375 € | 6 739 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 575 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 575 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 337 260,27 € | 229 886,85 € | 6 237 739,73 € |
| Année 2 | 349 534,29 € | 217 612,83 € | 5 888 205,44 € |
| Année 3 | 362 254,99 € | 204 892,13 € | 5 525 950,45 € |
| Année 4 | 375 438,65 € | 191 708,47 € | 5 150 511,80 € |
| Année 5 | 389 102,10 € | 178 045,02 € | 4 761 409,70 € |
| Année 6 | 403 262,81 € | 163 884,31 € | 4 358 146,89 € |
| Année 7 | 417 938,89 € | 149 208,23 € | 3 940 208,00 € |
| Année 8 | 433 149,08 € | 133 998,04 € | 3 507 058,92 € |
| Année 9 | 448 912,77 € | 118 234,35 € | 3 058 146,15 € |
| Année 10 | 465 250,20 € | 101 896,92 € | 2 592 895,95 € |
| Année 11 | 482 182,18 € | 84 964,94 € | 2 110 713,77 € |
| Année 12 | 499 730,39 € | 67 416,73 € | 1 610 983,38 € |
| Année 13 | 517 917,23 € | 49 229,89 € | 1 093 066,15 € |
| Année 14 | 536 765,95 € | 30 381,17 € | 556 300,20 € |
| Année 15 | 556 300,20 € | 10 846,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 575 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.