Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 575 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 804,13 € | 33 804,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 437 € / mois | 96 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 526 000 € | 7 101 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 375 € | 6 739 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 575 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 575 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 850,04 € | 243 799,52 € | 6 413 149,96 € |
| Année 2 | 168 024,85 € | 237 624,71 € | 6 245 125,11 € |
| Année 3 | 174 435,19 € | 231 214,37 € | 6 070 689,92 € |
| Année 4 | 181 090,15 € | 224 559,41 € | 5 889 599,77 € |
| Année 5 | 187 998,95 € | 217 650,61 € | 5 701 600,82 € |
| Année 6 | 195 171,36 € | 210 478,20 € | 5 506 429,46 € |
| Année 7 | 202 617,39 € | 203 032,17 € | 5 303 812,07 € |
| Année 8 | 210 347,51 € | 195 302,05 € | 5 093 464,56 € |
| Année 9 | 218 372,54 € | 187 277,02 € | 4 875 092,02 € |
| Année 10 | 226 703,74 € | 178 945,82 € | 4 648 388,28 € |
| Année 11 | 235 352,78 € | 170 296,78 € | 4 413 035,50 € |
| Année 12 | 244 331,80 € | 161 317,76 € | 4 168 703,70 € |
| Année 13 | 253 653,36 € | 151 996,20 € | 3 915 050,34 € |
| Année 14 | 263 330,58 € | 142 318,98 € | 3 651 719,76 € |
| Année 15 | 273 376,98 € | 132 272,58 € | 3 378 342,78 € |
| Année 16 | 283 806,68 € | 121 842,88 € | 3 094 536,10 € |
| Année 17 | 294 634,25 € | 111 015,31 € | 2 799 901,85 € |
| Année 18 | 305 874,94 € | 99 774,62 € | 2 494 026,91 € |
| Année 19 | 317 544,44 € | 88 105,12 € | 2 176 482,47 € |
| Année 20 | 329 659,17 € | 75 990,39 € | 1 846 823,30 € |
| Année 21 | 342 236,11 € | 63 413,45 € | 1 504 587,19 € |
| Année 22 | 355 292,85 € | 50 356,71 € | 1 149 294,34 € |
| Année 23 | 368 847,74 € | 36 801,82 € | 780 446,60 € |
| Année 24 | 382 919,75 € | 22 729,81 € | 397 526,85 € |
| Année 25 | 397 526,85 € | 8 120,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 575 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 583 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 657 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.