Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 675 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 318,26 € | 34 318,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 995 € / mois | 98 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 000 € | 7 209 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 875 € | 6 841 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 675 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 675 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 311,62 € | 247 507,50 € | 6 510 688,38 € |
| Année 2 | 170 580,33 € | 241 238,79 € | 6 340 108,05 € |
| Année 3 | 177 088,18 € | 234 730,94 € | 6 163 019,87 € |
| Année 4 | 183 844,33 € | 227 974,79 € | 5 979 175,54 € |
| Année 5 | 190 858,25 € | 220 960,87 € | 5 788 317,29 € |
| Année 6 | 198 139,73 € | 213 679,39 € | 5 590 177,56 € |
| Année 7 | 205 699,03 € | 206 120,09 € | 5 384 478,53 € |
| Année 8 | 213 546,69 € | 198 272,43 € | 5 170 931,84 € |
| Année 9 | 221 693,77 € | 190 125,35 € | 4 949 238,07 € |
| Année 10 | 230 151,70 € | 181 667,42 € | 4 719 086,37 € |
| Année 11 | 238 932,27 € | 172 886,85 € | 4 480 154,10 € |
| Année 12 | 248 047,83 € | 163 771,29 € | 4 232 106,27 € |
| Année 13 | 257 511,17 € | 154 307,95 € | 3 974 595,10 € |
| Année 14 | 267 335,58 € | 144 483,54 € | 3 707 259,52 € |
| Année 15 | 277 534,77 € | 134 284,35 € | 3 429 724,75 € |
| Année 16 | 288 123,08 € | 123 696,04 € | 3 141 601,67 € |
| Année 17 | 299 115,35 € | 112 703,77 € | 2 842 486,32 € |
| Année 18 | 310 527,00 € | 101 292,12 € | 2 531 959,32 € |
| Année 19 | 322 374,00 € | 89 445,12 € | 2 209 585,32 € |
| Année 20 | 334 672,97 € | 77 146,15 € | 1 874 912,35 € |
| Année 21 | 347 441,18 € | 64 377,94 € | 1 527 471,17 € |
| Année 22 | 360 696,52 € | 51 122,60 € | 1 166 774,65 € |
| Année 23 | 374 457,54 € | 37 361,58 € | 792 317,11 € |
| Année 24 | 388 743,59 € | 23 075,53 € | 403 573,52 € |
| Année 25 | 403 573,52 € | 8 244,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 675 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 534 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 875 € (2,5%).