Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 675 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 641,90 € | 32 641,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 915 € / mois | 93 263 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 534 000 € | 7 209 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 875 € | 6 841 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 675 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 675 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 521,57 € | 278 181,23 € | 6 561 478,43 € |
| Année 2 | 118 382,32 € | 273 320,48 € | 6 443 096,11 € |
| Année 3 | 123 451,21 € | 268 251,59 € | 6 319 644,90 € |
| Année 4 | 128 737,13 € | 262 965,67 € | 6 190 907,77 € |
| Année 5 | 134 249,40 € | 257 453,40 € | 6 056 658,37 € |
| Année 6 | 139 997,71 € | 251 705,09 € | 5 916 660,66 € |
| Année 7 | 145 992,14 € | 245 710,66 € | 5 770 668,52 € |
| Année 8 | 152 243,22 € | 239 459,58 € | 5 618 425,30 € |
| Année 9 | 158 761,96 € | 232 940,84 € | 5 459 663,34 € |
| Année 10 | 165 559,85 € | 226 142,95 € | 5 294 103,49 € |
| Année 11 | 172 648,79 € | 219 054,01 € | 5 121 454,70 € |
| Année 12 | 180 041,28 € | 211 661,52 € | 4 941 413,42 € |
| Année 13 | 187 750,27 € | 203 952,53 € | 4 753 663,15 € |
| Année 14 | 195 789,36 € | 195 913,44 € | 4 557 873,79 € |
| Année 15 | 204 172,67 € | 187 530,13 € | 4 353 701,12 € |
| Année 16 | 212 914,95 € | 178 787,85 € | 4 140 786,17 € |
| Année 17 | 222 031,53 € | 169 671,27 € | 3 918 754,64 € |
| Année 18 | 231 538,47 € | 160 164,33 € | 3 687 216,17 € |
| Année 19 | 241 452,49 € | 150 250,31 € | 3 445 763,68 € |
| Année 20 | 251 791,01 € | 139 911,79 € | 3 193 972,67 € |
| Année 21 | 262 572,20 € | 129 130,60 € | 2 931 400,47 € |
| Année 22 | 273 815,02 € | 117 887,78 € | 2 657 585,45 € |
| Année 23 | 285 539,24 € | 106 163,56 € | 2 372 046,21 € |
| Année 24 | 297 765,46 € | 93 937,34 € | 2 074 280,75 € |
| Année 25 | 310 515,16 € | 81 187,64 € | 1 763 765,59 € |
| Année 26 | 323 810,82 € | 67 891,98 € | 1 439 954,77 € |
| Année 27 | 337 675,77 € | 54 027,03 € | 1 102 279,00 € |
| Année 28 | 352 134,36 € | 39 568,44 € | 750 144,64 € |
| Année 29 | 367 212,04 € | 24 490,76 € | 382 932,60 € |
| Année 30 | 382 932,60 € | 8 767,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 675 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 100 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.