Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 725 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 886,40 € | 32 886,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 656 € / mois | 93 961 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 000 € | 7 263 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 125 € | 6 893 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 725 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 725 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 371,80 € | 280 265,00 € | 6 610 628,20 € |
| Année 2 | 119 268,97 € | 275 367,83 € | 6 491 359,23 € |
| Année 3 | 124 375,82 € | 270 260,98 € | 6 366 983,41 € |
| Année 4 | 129 701,35 € | 264 935,45 € | 6 237 282,06 € |
| Année 5 | 135 254,90 € | 259 381,90 € | 6 102 027,16 € |
| Année 6 | 141 046,25 € | 253 590,55 € | 5 960 980,91 € |
| Année 7 | 147 085,57 € | 247 551,23 € | 5 813 895,34 € |
| Année 8 | 153 383,47 € | 241 253,33 € | 5 660 511,87 € |
| Année 9 | 159 951,04 € | 234 685,76 € | 5 500 560,83 € |
| Année 10 | 166 799,85 € | 227 836,95 € | 5 333 760,98 € |
| Année 11 | 173 941,87 € | 220 694,93 € | 5 159 819,11 € |
| Année 12 | 181 389,71 € | 213 247,09 € | 4 978 429,40 € |
| Année 13 | 189 156,46 € | 205 480,34 € | 4 789 272,94 € |
| Année 14 | 197 255,75 € | 197 381,05 € | 4 592 017,19 € |
| Année 15 | 205 701,88 € | 188 934,92 € | 4 386 315,31 € |
| Année 16 | 214 509,60 € | 180 127,20 € | 4 171 805,71 € |
| Année 17 | 223 694,50 € | 170 942,30 € | 3 948 111,21 € |
| Année 18 | 233 272,63 € | 161 364,17 € | 3 714 838,58 € |
| Année 19 | 243 260,91 € | 151 375,89 € | 3 471 577,67 € |
| Année 20 | 253 676,86 € | 140 959,94 € | 3 217 900,81 € |
| Année 21 | 264 538,78 € | 130 098,02 € | 2 953 362,03 € |
| Année 22 | 275 865,81 € | 118 770,99 € | 2 677 496,22 € |
| Année 23 | 287 677,85 € | 106 958,95 € | 2 389 818,37 € |
| Année 24 | 299 995,63 € | 94 641,17 € | 2 089 822,74 € |
| Année 25 | 312 840,83 € | 81 795,97 € | 1 776 981,91 € |
| Année 26 | 326 236,07 € | 68 400,73 € | 1 450 745,84 € |
| Année 27 | 340 204,84 € | 54 431,96 € | 1 110 541,00 € |
| Année 28 | 354 771,74 € | 39 865,06 € | 755 769,26 € |
| Année 29 | 369 962,36 € | 24 674,44 € | 385 806,90 € |
| Année 30 | 385 806,90 € | 8 833,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 725 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 538 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 125 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 961 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.