Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 725 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 627,18 € | 39 627,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 082 € / mois | 113 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 538 000 € | 7 263 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 125 € | 6 893 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 725 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 725 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 932,14 € | 243 594,02 € | 6 493 067,86 € |
| Année 2 | 240 612,67 € | 234 913,49 € | 6 252 455,19 € |
| Année 3 | 249 618,11 € | 225 908,05 € | 6 002 837,08 € |
| Année 4 | 258 960,59 € | 216 565,57 € | 5 743 876,49 € |
| Année 5 | 268 652,72 € | 206 873,44 € | 5 475 223,77 € |
| Année 6 | 278 707,61 € | 196 818,55 € | 5 196 516,16 € |
| Année 7 | 289 138,84 € | 186 387,32 € | 4 907 377,32 € |
| Année 8 | 299 960,44 € | 175 565,72 € | 4 607 416,88 € |
| Année 9 | 311 187,08 € | 164 339,08 € | 4 296 229,80 € |
| Année 10 | 322 833,90 € | 152 692,26 € | 3 973 395,90 € |
| Année 11 | 334 916,66 € | 140 609,50 € | 3 638 479,24 € |
| Année 12 | 347 451,60 € | 128 074,56 € | 3 291 027,64 € |
| Année 13 | 360 455,71 € | 115 070,45 € | 2 930 571,93 € |
| Année 14 | 373 946,52 € | 101 579,64 € | 2 556 625,41 € |
| Année 15 | 387 942,22 € | 87 583,94 € | 2 168 683,19 € |
| Année 16 | 402 461,77 € | 73 064,39 € | 1 766 221,42 € |
| Année 17 | 417 524,74 € | 58 001,42 € | 1 348 696,68 € |
| Année 18 | 433 151,49 € | 42 374,67 € | 915 545,19 € |
| Année 19 | 449 363,07 € | 26 163,09 € | 466 182,12 € |
| Année 20 | 466 182,12 € | 9 344,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 725 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 672 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 700 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.