Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 625 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 037,93 € | 39 037,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 297 € / mois | 111 537 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 530 000 € | 7 155 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 625 € | 6 790 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 625 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 625 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 483,35 € | 239 971,81 € | 6 396 516,65 € |
| Année 2 | 237 034,83 € | 231 420,33 € | 6 159 481,82 € |
| Année 3 | 245 906,33 € | 222 548,83 € | 5 913 575,49 € |
| Année 4 | 255 109,89 € | 213 345,27 € | 5 658 465,60 € |
| Année 5 | 264 657,90 € | 203 797,26 € | 5 393 807,70 € |
| Année 6 | 274 563,27 € | 193 891,89 € | 5 119 244,43 € |
| Année 7 | 284 839,40 € | 183 615,76 € | 4 834 405,03 € |
| Année 8 | 295 500,10 € | 172 955,06 € | 4 538 904,93 € |
| Année 9 | 306 559,78 € | 161 895,38 € | 4 232 345,15 € |
| Année 10 | 318 033,44 € | 150 421,72 € | 3 914 311,71 € |
| Année 11 | 329 936,51 € | 138 518,65 € | 3 584 375,20 € |
| Année 12 | 342 285,05 € | 126 170,11 € | 3 242 090,15 € |
| Année 13 | 355 095,81 € | 113 359,35 € | 2 886 994,34 € |
| Année 14 | 368 386,00 € | 100 069,16 € | 2 518 608,34 € |
| Année 15 | 382 173,61 € | 86 281,55 € | 2 136 434,73 € |
| Année 16 | 396 477,24 € | 71 977,92 € | 1 739 957,49 € |
| Année 17 | 411 316,22 € | 57 138,94 € | 1 328 641,27 € |
| Année 18 | 426 710,59 € | 41 744,57 € | 901 930,68 € |
| Année 19 | 442 681,14 € | 25 774,02 € | 459 249,54 € |
| Année 20 | 459 249,54 € | 9 205,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 625 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 662 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 500 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 111 537 €.