Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 525 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 448,68 € | 38 448,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 511 € / mois | 109 853 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 000 € | 7 047 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 125 € | 6 688 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 525 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 525 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 034,57 € | 236 349,59 € | 6 299 965,43 € |
| Année 2 | 233 456,95 € | 227 927,21 € | 6 066 508,48 € |
| Année 3 | 242 194,56 € | 219 189,60 € | 5 824 313,92 € |
| Année 4 | 251 259,19 € | 210 124,97 € | 5 573 054,73 € |
| Année 5 | 260 663,10 € | 200 721,06 € | 5 312 391,63 € |
| Année 6 | 270 418,95 € | 190 965,21 € | 5 041 972,68 € |
| Année 7 | 280 539,95 € | 180 844,21 € | 4 761 432,73 € |
| Année 8 | 291 039,73 € | 170 344,43 € | 4 470 393,00 € |
| Année 9 | 301 932,50 € | 159 451,66 € | 4 168 460,50 € |
| Année 10 | 313 232,97 € | 148 151,19 € | 3 855 227,53 € |
| Année 11 | 324 956,35 € | 136 427,81 € | 3 530 271,18 € |
| Année 12 | 337 118,52 € | 124 265,64 € | 3 193 152,66 € |
| Année 13 | 349 735,88 € | 111 648,28 € | 2 843 416,78 € |
| Année 14 | 362 825,48 € | 98 558,68 € | 2 480 591,30 € |
| Année 15 | 376 404,98 € | 84 979,18 € | 2 104 186,32 € |
| Année 16 | 390 492,71 € | 70 891,45 € | 1 713 693,61 € |
| Année 17 | 405 107,72 € | 56 276,44 € | 1 308 585,89 € |
| Année 18 | 420 269,72 € | 41 114,44 € | 888 316,17 € |
| Année 19 | 435 999,21 € | 25 384,95 € | 452 316,96 € |
| Année 20 | 452 316,96 € | 9 066,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 525 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 522 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 125 € (2,5%).