Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 475 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 154,05 € | 38 154,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 618 € / mois | 109 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 000 € | 6 993 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 875 € | 6 636 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 475 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 475 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 310,13 € | 234 538,47 € | 6 251 689,87 € |
| Année 2 | 231 667,93 € | 226 180,67 € | 6 020 021,94 € |
| Année 3 | 240 338,61 € | 217 509,99 € | 5 779 683,33 € |
| Année 4 | 249 333,79 € | 208 514,81 € | 5 530 349,54 € |
| Année 5 | 258 665,61 € | 199 182,99 € | 5 271 683,93 € |
| Année 6 | 268 346,73 € | 189 501,87 € | 5 003 337,20 € |
| Année 7 | 278 390,15 € | 179 458,45 € | 4 724 947,05 € |
| Année 8 | 288 809,48 € | 169 039,12 € | 4 436 137,57 € |
| Année 9 | 299 618,77 € | 158 229,83 € | 4 136 518,80 € |
| Année 10 | 310 832,65 € | 147 015,95 € | 3 825 686,15 € |
| Année 11 | 322 466,18 € | 135 382,42 € | 3 503 219,97 € |
| Année 12 | 334 535,16 € | 123 313,44 € | 3 168 684,81 € |
| Année 13 | 347 055,83 € | 110 792,77 € | 2 821 628,98 € |
| Année 14 | 360 045,11 € | 97 803,49 € | 2 461 583,87 € |
| Année 15 | 373 520,55 € | 84 328,05 € | 2 088 063,32 € |
| Année 16 | 387 500,36 € | 70 348,24 € | 1 700 562,96 € |
| Année 17 | 402 003,35 € | 55 845,25 € | 1 298 559,61 € |
| Année 18 | 417 049,17 € | 40 799,43 € | 881 510,44 € |
| Année 19 | 432 658,11 € | 25 190,49 € | 448 852,33 € |
| Année 20 | 448 852,33 € | 8 997,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 475 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 647 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 012 €.