Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 375 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 564,80 € | 37 564,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 833 € / mois | 107 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 510 000 € | 6 885 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 375 € | 6 534 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 375 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 375 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 861,32 € | 230 916,28 € | 6 155 138,68 € |
| Année 2 | 228 090,09 € | 222 687,51 € | 5 927 048,59 € |
| Année 3 | 236 626,85 € | 214 150,75 € | 5 690 421,74 € |
| Année 4 | 245 483,08 € | 205 294,52 € | 5 444 938,66 € |
| Année 5 | 254 670,81 € | 196 106,79 € | 5 190 267,85 € |
| Année 6 | 264 202,41 € | 186 575,19 € | 4 926 065,44 € |
| Année 7 | 274 090,71 € | 176 686,89 € | 4 651 974,73 € |
| Année 8 | 284 349,12 € | 166 428,48 € | 4 367 625,61 € |
| Année 9 | 294 991,49 € | 155 786,11 € | 4 072 634,12 € |
| Année 10 | 306 032,18 € | 144 745,42 € | 3 766 601,94 € |
| Année 11 | 317 486,05 € | 133 291,55 € | 3 449 115,89 € |
| Année 12 | 329 368,63 € | 121 408,97 € | 3 119 747,26 € |
| Année 13 | 341 695,95 € | 109 081,65 € | 2 778 051,31 € |
| Année 14 | 354 484,62 € | 96 292,98 € | 2 423 566,69 € |
| Année 15 | 367 751,96 € | 83 025,64 € | 2 055 814,73 € |
| Année 16 | 381 515,84 € | 69 261,76 € | 1 674 298,89 € |
| Année 17 | 395 794,85 € | 54 982,75 € | 1 278 504,04 € |
| Année 18 | 410 608,29 € | 40 169,31 € | 867 895,75 € |
| Année 19 | 425 976,16 € | 24 801,44 € | 441 919,59 € |
| Année 20 | 441 919,59 € | 8 858,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 375 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 500 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 637 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.