Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 325 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 270,18 € | 37 270,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 940 € / mois | 106 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 000 € | 6 831 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 125 € | 6 483 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 325 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 325 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 218 137,01 € | 229 105,15 € | 6 106 862,99 € |
| Année 2 | 226 301,22 € | 220 940,94 € | 5 880 561,77 € |
| Année 3 | 234 771,02 € | 212 471,14 € | 5 645 790,75 € |
| Année 4 | 243 557,81 € | 203 684,35 € | 5 402 232,94 € |
| Année 5 | 252 673,47 € | 194 568,69 € | 5 149 559,47 € |
| Année 6 | 262 130,31 € | 185 111,85 € | 4 887 429,16 € |
| Année 7 | 271 941,08 € | 175 301,08 € | 4 615 488,08 € |
| Année 8 | 282 119,04 € | 165 123,12 € | 4 333 369,04 € |
| Année 9 | 292 677,94 € | 154 564,22 € | 4 040 691,10 € |
| Année 10 | 303 632,01 € | 143 610,15 € | 3 737 059,09 € |
| Année 11 | 314 996,09 € | 132 246,07 € | 3 422 063,00 € |
| Année 12 | 326 785,46 € | 120 456,70 € | 3 095 277,54 € |
| Année 13 | 339 016,10 € | 108 226,06 € | 2 756 261,44 € |
| Année 14 | 351 704,44 € | 95 537,72 € | 2 404 557,00 € |
| Année 15 | 364 867,73 € | 82 374,43 € | 2 039 689,27 € |
| Année 16 | 378 523,67 € | 68 718,49 € | 1 661 165,60 € |
| Année 17 | 392 690,73 € | 54 551,43 € | 1 268 474,87 € |
| Année 18 | 407 387,98 € | 39 854,18 € | 861 086,89 € |
| Année 19 | 422 635,32 € | 24 606,84 € | 438 451,57 € |
| Année 20 | 438 451,57 € | 8 788,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 325 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 486 €.