Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 325 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 930,34 € | 30 930,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 728 € / mois | 88 372 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 506 000 € | 6 831 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 125 € | 6 483 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 325 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 325 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 569,11 € | 263 594,97 € | 6 217 430,89 € |
| Année 2 | 112 174,99 € | 258 989,09 € | 6 105 255,90 € |
| Année 3 | 116 978,12 € | 254 185,96 € | 5 988 277,78 € |
| Année 4 | 121 986,88 € | 249 177,20 € | 5 866 290,90 € |
| Année 5 | 127 210,13 € | 243 953,95 € | 5 739 080,77 € |
| Année 6 | 132 657,01 € | 238 507,07 € | 5 606 423,76 € |
| Année 7 | 138 337,11 € | 232 826,97 € | 5 468 086,65 € |
| Année 8 | 144 260,45 € | 226 903,63 € | 5 323 826,20 € |
| Année 9 | 150 437,38 € | 220 726,70 € | 5 173 388,82 € |
| Année 10 | 156 878,81 € | 214 285,27 € | 5 016 510,01 € |
| Année 11 | 163 596,06 € | 207 568,02 € | 4 852 913,95 € |
| Année 12 | 170 600,90 € | 200 563,18 € | 4 682 313,05 € |
| Année 13 | 177 905,68 € | 193 258,40 € | 4 504 407,37 € |
| Année 14 | 185 523,24 € | 185 640,84 € | 4 318 884,13 € |
| Année 15 | 193 467,01 € | 177 697,07 € | 4 125 417,12 € |
| Année 16 | 201 750,87 € | 169 413,21 € | 3 923 666,25 € |
| Année 17 | 210 389,44 € | 160 774,64 € | 3 713 276,81 € |
| Année 18 | 219 397,90 € | 151 766,18 € | 3 493 878,91 € |
| Année 19 | 228 792,07 € | 142 372,01 € | 3 265 086,84 € |
| Année 20 | 238 588,49 € | 132 575,59 € | 3 026 498,35 € |
| Année 21 | 248 804,38 € | 122 359,70 € | 2 777 693,97 € |
| Année 22 | 259 457,69 € | 111 706,39 € | 2 518 236,28 € |
| Année 23 | 270 567,14 € | 100 596,94 € | 2 247 669,14 € |
| Année 24 | 282 152,29 € | 89 011,79 € | 1 965 516,85 € |
| Année 25 | 294 233,48 € | 76 930,60 € | 1 671 283,37 € |
| Année 26 | 306 832,00 € | 64 332,08 € | 1 364 451,37 € |
| Année 27 | 319 969,91 € | 51 194,17 € | 1 044 481,46 € |
| Année 28 | 333 670,38 € | 37 493,70 € | 710 811,08 € |
| Année 29 | 347 957,48 € | 23 206,60 € | 362 853,60 € |
| Année 30 | 362 853,60 € | 8 307,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 325 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 372 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 632 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 900 € pour cette enveloppe de financement.