Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 425 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 419,35 € | 31 419,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 210 € / mois | 89 770 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 000 € | 6 939 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 625 € | 6 585 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 425 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 425 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 269,71 € | 267 762,49 € | 6 315 730,29 € |
| Année 2 | 113 948,43 € | 263 083,77 € | 6 201 781,86 € |
| Année 3 | 118 827,48 € | 258 204,72 € | 6 082 954,38 € |
| Année 4 | 123 915,43 € | 253 116,77 € | 5 959 038,95 € |
| Année 5 | 129 221,24 € | 247 810,96 € | 5 829 817,71 € |
| Année 6 | 134 754,24 € | 242 277,96 € | 5 695 063,47 € |
| Année 7 | 140 524,14 € | 236 508,06 € | 5 554 539,33 € |
| Année 8 | 146 541,11 € | 230 491,09 € | 5 407 998,22 € |
| Année 9 | 152 815,73 € | 224 216,47 € | 5 255 182,49 € |
| Année 10 | 159 358,97 € | 217 673,23 € | 5 095 823,52 € |
| Année 11 | 166 182,41 € | 210 849,79 € | 4 929 641,11 € |
| Année 12 | 173 298,03 € | 203 734,17 € | 4 756 343,08 € |
| Année 13 | 180 718,28 € | 196 313,92 € | 4 575 624,80 € |
| Année 14 | 188 456,26 € | 188 575,94 € | 4 387 168,54 € |
| Année 15 | 196 525,62 € | 180 506,58 € | 4 190 642,92 € |
| Année 16 | 204 940,42 € | 172 091,78 € | 3 985 702,50 € |
| Année 17 | 213 715,56 € | 163 316,64 € | 3 771 986,94 € |
| Année 18 | 222 866,46 € | 154 165,74 € | 3 549 120,48 € |
| Année 19 | 232 409,14 € | 144 623,06 € | 3 316 711,34 € |
| Année 20 | 242 360,45 € | 134 671,75 € | 3 074 350,89 € |
| Année 21 | 252 737,84 € | 124 294,36 € | 2 821 613,05 € |
| Année 22 | 263 559,57 € | 113 472,63 € | 2 558 053,48 € |
| Année 23 | 274 844,66 € | 102 187,54 € | 2 283 208,82 € |
| Année 24 | 286 612,96 € | 90 419,24 € | 1 996 595,86 € |
| Année 25 | 298 885,13 € | 78 147,07 € | 1 697 710,73 € |
| Année 26 | 311 682,83 € | 65 349,37 € | 1 386 027,90 € |
| Année 27 | 325 028,47 € | 52 003,73 € | 1 060 999,43 € |
| Année 28 | 338 945,52 € | 38 086,68 € | 722 053,91 € |
| Année 29 | 353 458,50 € | 23 573,70 € | 368 595,41 € |
| Année 30 | 368 595,41 € | 8 439,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 425 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 642 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 770 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.