Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 425 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 184,03 € | 46 184,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 952 € / mois | 131 954 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 000 € | 6 939 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 625 € | 6 585 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 425 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 425 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 566,08 € | 224 642,28 € | 6 095 433,92 € |
| Année 2 | 341 560,08 € | 212 648,28 € | 5 753 873,84 € |
| Année 3 | 353 990,58 € | 200 217,78 € | 5 399 883,26 € |
| Année 4 | 366 873,47 € | 187 334,89 € | 5 033 009,79 € |
| Année 5 | 380 225,21 € | 173 983,15 € | 4 652 784,58 € |
| Année 6 | 394 062,85 € | 160 145,51 € | 4 258 721,73 € |
| Année 7 | 408 404,08 € | 145 804,28 € | 3 850 317,65 € |
| Année 8 | 423 267,27 € | 130 941,09 € | 3 427 050,38 € |
| Année 9 | 438 671,38 € | 115 536,98 € | 2 988 379,00 € |
| Année 10 | 454 636,04 € | 99 572,32 € | 2 533 742,96 € |
| Année 11 | 471 181,76 € | 83 026,60 € | 2 062 561,20 € |
| Année 12 | 488 329,63 € | 65 878,73 € | 1 574 231,57 € |
| Année 13 | 506 101,54 € | 48 106,82 € | 1 068 130,03 € |
| Année 14 | 524 520,28 € | 29 688,08 € | 543 609,75 € |
| Année 15 | 543 609,75 € | 10 599,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 425 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 100 € pour cette enveloppe de financement.