Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 475 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 543,44 € | 46 543,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 041 € / mois | 132 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 518 000 € | 6 993 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 875 € | 6 636 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 475 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 475 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 332 130,81 € | 226 390,47 € | 6 142 869,19 € |
| Année 2 | 344 218,15 € | 214 303,13 € | 5 798 651,04 € |
| Année 3 | 356 745,40 € | 201 775,88 € | 5 441 905,64 € |
| Année 4 | 369 728,52 € | 188 792,76 € | 5 072 177,12 € |
| Année 5 | 383 184,18 € | 175 337,10 € | 4 688 992,94 € |
| Année 6 | 397 129,49 € | 161 391,79 € | 4 291 863,45 € |
| Année 7 | 411 582,37 € | 146 938,91 € | 3 880 281,08 € |
| Année 8 | 426 561,22 € | 131 960,06 € | 3 453 719,86 € |
| Année 9 | 442 085,17 € | 116 436,11 € | 3 011 634,69 € |
| Année 10 | 458 174,10 € | 100 347,18 € | 2 553 460,59 € |
| Année 11 | 474 848,57 € | 83 672,71 € | 2 078 612,02 € |
| Année 12 | 492 129,89 € | 66 391,39 € | 1 586 482,13 € |
| Année 13 | 510 040,13 € | 48 481,15 € | 1 076 442,00 € |
| Année 14 | 528 602,15 € | 29 919,13 € | 547 839,85 € |
| Année 15 | 547 839,85 € | 10 681,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 475 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 518 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 875 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.