Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 525 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 902,85 € | 46 902,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 130 € / mois | 134 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 000 € | 7 047 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 125 € | 6 688 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 525 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 525 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 695,55 € | 228 138,65 € | 6 190 304,45 € |
| Année 2 | 346 876,23 € | 215 957,97 € | 5 843 428,22 € |
| Année 3 | 359 500,20 € | 203 334,00 € | 5 483 928,02 € |
| Année 4 | 372 583,58 € | 190 250,62 € | 5 111 344,44 € |
| Année 5 | 386 143,16 € | 176 691,04 € | 4 725 201,28 € |
| Année 6 | 400 196,16 € | 162 638,04 € | 4 325 005,12 € |
| Année 7 | 414 760,65 € | 148 073,55 € | 3 910 244,47 € |
| Année 8 | 429 855,14 € | 132 979,06 € | 3 480 389,33 € |
| Année 9 | 445 498,99 € | 117 335,21 € | 3 034 890,34 € |
| Année 10 | 461 712,18 € | 101 122,02 € | 2 573 178,16 € |
| Année 11 | 478 515,38 € | 84 318,82 € | 2 094 662,78 € |
| Année 12 | 495 930,12 € | 66 904,08 € | 1 598 732,66 € |
| Année 13 | 513 978,68 € | 48 855,52 € | 1 084 753,98 € |
| Année 14 | 532 684,06 € | 30 150,14 € | 552 069,92 € |
| Année 15 | 552 069,92 € | 10 764,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 525 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.