Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 525 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 908,37 € | 31 908,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 692 € / mois | 91 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 522 000 € | 7 047 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 125 € | 6 688 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 525 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 525 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 970,46 € | 271 929,98 € | 6 414 029,54 € |
| Année 2 | 115 721,99 € | 267 178,45 € | 6 298 307,55 € |
| Année 3 | 120 676,95 € | 262 223,49 € | 6 177 630,60 € |
| Année 4 | 125 844,11 € | 257 056,33 € | 6 051 786,49 € |
| Année 5 | 131 232,53 € | 251 667,91 € | 5 920 553,96 € |
| Année 6 | 136 851,63 € | 246 048,81 € | 5 783 702,33 € |
| Année 7 | 142 711,33 € | 240 189,11 € | 5 640 991,00 € |
| Année 8 | 148 821,94 € | 234 078,50 € | 5 492 169,06 € |
| Année 9 | 155 194,21 € | 227 706,23 € | 5 336 974,85 € |
| Année 10 | 161 839,32 € | 221 061,12 € | 5 175 135,53 € |
| Année 11 | 168 768,95 € | 214 131,49 € | 5 006 366,58 € |
| Année 12 | 175 995,32 € | 206 905,12 € | 4 830 371,26 € |
| Année 13 | 183 531,06 € | 199 369,38 € | 4 646 840,20 € |
| Année 14 | 191 389,50 € | 191 510,94 € | 4 455 450,70 € |
| Année 15 | 199 584,41 € | 183 316,03 € | 4 255 866,29 € |
| Année 16 | 208 130,23 € | 174 770,21 € | 4 047 736,06 € |
| Année 17 | 217 041,96 € | 165 858,48 € | 3 830 694,10 € |
| Année 18 | 226 335,26 € | 156 565,18 € | 3 604 358,84 € |
| Année 19 | 236 026,50 € | 146 873,94 € | 3 368 332,34 € |
| Année 20 | 246 132,66 € | 136 767,78 € | 3 122 199,68 € |
| Année 21 | 256 671,58 € | 126 228,86 € | 2 865 528,10 € |
| Année 22 | 267 661,74 € | 115 238,70 € | 2 597 866,36 € |
| Année 23 | 279 122,48 € | 103 777,96 € | 2 318 743,88 € |
| Année 24 | 291 073,97 € | 91 826,47 € | 2 027 669,91 € |
| Année 25 | 303 537,17 € | 79 363,27 € | 1 724 132,74 € |
| Année 26 | 316 534,02 € | 66 366,42 € | 1 407 598,72 € |
| Année 27 | 330 087,37 € | 52 813,07 € | 1 077 511,35 € |
| Année 28 | 344 221,05 € | 38 679,39 € | 733 290,30 € |
| Année 29 | 358 959,91 € | 23 940,53 € | 374 330,39 € |
| Année 30 | 374 330,39 € | 8 570,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 525 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 522 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 125 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 652 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.