Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 425 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 859,43 € | 37 859,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 726 € / mois | 108 170 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 514 000 € | 6 939 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 625 € | 6 585 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 425 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 425 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 585,79 € | 232 727,37 € | 6 203 414,21 € |
| Année 2 | 229 879,10 € | 224 434,06 € | 5 973 535,11 € |
| Année 3 | 238 482,77 € | 215 830,39 € | 5 735 052,34 € |
| Année 4 | 247 408,50 € | 206 904,66 € | 5 487 643,84 € |
| Année 5 | 256 668,29 € | 197 644,87 € | 5 230 975,55 € |
| Année 6 | 266 274,63 € | 188 038,53 € | 4 964 700,92 € |
| Année 7 | 276 240,49 € | 178 072,67 € | 4 688 460,43 € |
| Année 8 | 286 579,39 € | 167 733,77 € | 4 401 881,04 € |
| Année 9 | 297 305,22 € | 157 007,94 € | 4 104 575,82 € |
| Année 10 | 308 432,49 € | 145 880,67 € | 3 796 143,33 € |
| Année 11 | 319 976,22 € | 134 336,94 € | 3 476 167,11 € |
| Année 12 | 331 951,99 € | 122 361,17 € | 3 144 215,12 € |
| Année 13 | 344 376,00 € | 109 937,16 € | 2 799 839,12 € |
| Année 14 | 357 264,97 € | 97 048,19 € | 2 442 574,15 € |
| Année 15 | 370 636,37 € | 83 676,79 € | 2 071 937,78 € |
| Année 16 | 384 508,20 € | 69 804,96 € | 1 687 429,58 € |
| Année 17 | 398 899,22 € | 55 413,94 € | 1 288 530,36 € |
| Année 18 | 413 828,87 € | 40 484,29 € | 874 701,49 € |
| Année 19 | 429 317,25 € | 24 995,91 € | 445 384,24 € |
| Année 20 | 445 384,24 € | 8 927,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 425 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.