Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 775 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 921,81 € | 39 921,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 975 € / mois | 114 062 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 000 € | 7 317 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 375 € | 6 944 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 775 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 656,60 € | 245 405,12 € | 6 541 343,40 € |
| Année 2 | 242 401,69 € | 236 660,03 € | 6 298 941,71 € |
| Année 3 | 251 474,07 € | 227 587,65 € | 6 047 467,64 € |
| Année 4 | 260 886,00 € | 218 175,72 € | 5 786 581,64 € |
| Année 5 | 270 650,21 € | 208 411,51 € | 5 515 931,43 € |
| Année 6 | 280 779,85 € | 198 281,87 € | 5 235 151,58 € |
| Année 7 | 291 288,63 € | 187 773,09 € | 4 943 862,95 € |
| Année 8 | 302 190,69 € | 176 871,03 € | 4 641 672,26 € |
| Année 9 | 313 500,81 € | 165 560,91 € | 4 328 171,45 € |
| Année 10 | 325 234,22 € | 153 827,50 € | 4 002 937,23 € |
| Année 11 | 337 406,80 € | 141 654,92 € | 3 665 530,43 € |
| Année 12 | 350 034,95 € | 129 026,77 € | 3 315 495,48 € |
| Année 13 | 363 135,73 € | 115 925,99 € | 2 952 359,75 € |
| Année 14 | 376 726,87 € | 102 334,85 € | 2 575 632,88 € |
| Année 15 | 390 826,64 € | 88 235,08 € | 2 184 806,24 € |
| Année 16 | 405 454,15 € | 73 607,57 € | 1 779 352,09 € |
| Année 17 | 420 629,11 € | 58 432,61 € | 1 358 722,98 € |
| Année 18 | 436 372,03 € | 42 689,69 € | 922 350,95 € |
| Année 19 | 452 704,17 € | 26 357,55 € | 469 646,78 € |
| Année 20 | 469 646,78 € | 9 414,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 775 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 677 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.