Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 775 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 832,39 € | 34 832,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 553 € / mois | 99 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 000 € | 7 317 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 375 € | 6 944 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 775 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 773,20 € | 251 215,48 € | 6 608 226,80 € |
| Année 2 | 173 135,83 € | 244 852,85 € | 6 435 090,97 € |
| Année 3 | 179 741,20 € | 238 247,48 € | 6 255 349,77 € |
| Année 4 | 186 598,54 € | 231 390,14 € | 6 068 751,23 € |
| Année 5 | 193 717,53 € | 224 271,15 € | 5 875 033,70 € |
| Année 6 | 201 108,11 € | 216 880,57 € | 5 673 925,59 € |
| Année 7 | 208 780,61 € | 209 208,07 € | 5 465 144,98 € |
| Année 8 | 216 745,88 € | 201 242,80 € | 5 248 399,10 € |
| Année 9 | 225 015,01 € | 192 973,67 € | 5 023 384,09 € |
| Année 10 | 233 599,62 € | 184 389,06 € | 4 789 784,47 € |
| Année 11 | 242 511,75 € | 175 476,93 € | 4 547 272,72 € |
| Année 12 | 251 763,87 € | 166 224,81 € | 4 295 508,85 € |
| Année 13 | 261 369,00 € | 156 619,68 € | 4 034 139,85 € |
| Année 14 | 271 340,57 € | 146 648,11 € | 3 762 799,28 € |
| Année 15 | 281 692,57 € | 136 296,11 € | 3 481 106,71 € |
| Année 16 | 292 439,51 € | 125 549,17 € | 3 188 667,20 € |
| Année 17 | 303 596,43 € | 114 392,25 € | 2 885 070,77 € |
| Année 18 | 315 179,04 € | 102 809,64 € | 2 569 891,73 € |
| Année 19 | 327 203,54 € | 90 785,14 € | 2 242 688,19 € |
| Année 20 | 339 686,76 € | 78 301,92 € | 1 903 001,43 € |
| Année 21 | 352 646,28 € | 65 342,40 € | 1 550 355,15 € |
| Année 22 | 366 100,18 € | 51 888,50 € | 1 184 254,97 € |
| Année 23 | 380 067,35 € | 37 921,33 € | 804 187,62 € |
| Année 24 | 394 567,40 € | 23 421,28 € | 409 620,22 € |
| Année 25 | 409 620,22 € | 8 367,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 775 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 677 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.