Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 825 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 089,45 € | 35 089,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 332 € / mois | 100 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 546 000 € | 7 371 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 625 € | 6 995 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 825 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 100 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 825 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 003,93 € | 253 069,47 € | 6 656 996,07 € |
| Année 2 | 174 413,54 € | 246 659,86 € | 6 482 582,53 € |
| Année 3 | 181 067,60 € | 240 005,80 € | 6 301 514,93 € |
| Année 4 | 187 975,59 € | 233 097,81 € | 6 113 539,34 € |
| Année 5 | 195 147,09 € | 225 926,31 € | 5 918 392,25 € |
| Année 6 | 202 592,20 € | 218 481,20 € | 5 715 800,05 € |
| Année 7 | 210 321,35 € | 210 752,05 € | 5 505 478,70 € |
| Année 8 | 218 345,39 € | 202 728,01 € | 5 287 133,31 € |
| Année 9 | 226 675,55 € | 194 397,85 € | 5 060 457,76 € |
| Année 10 | 235 323,53 € | 185 749,87 € | 4 825 134,23 € |
| Année 11 | 244 301,41 € | 176 771,99 € | 4 580 832,82 € |
| Année 12 | 253 621,83 € | 167 451,57 € | 4 327 210,99 € |
| Année 13 | 263 297,83 € | 157 775,57 € | 4 063 913,16 € |
| Année 14 | 273 342,97 € | 147 730,43 € | 3 790 570,19 € |
| Année 15 | 283 771,36 € | 137 302,04 € | 3 506 798,83 € |
| Année 16 | 294 597,61 € | 126 475,79 € | 3 212 201,22 € |
| Année 17 | 305 836,89 € | 115 236,51 € | 2 906 364,33 € |
| Année 18 | 317 504,96 € | 103 568,44 € | 2 588 859,37 € |
| Année 19 | 329 618,17 € | 91 455,23 € | 2 259 241,20 € |
| Année 20 | 342 193,55 € | 78 879,85 € | 1 917 047,65 € |
| Année 21 | 355 248,68 € | 65 824,72 € | 1 561 798,97 € |
| Année 22 | 368 801,87 € | 52 271,53 € | 1 192 997,10 € |
| Année 23 | 382 872,14 € | 38 201,26 € | 810 124,96 € |
| Année 24 | 397 479,19 € | 23 594,21 € | 412 645,77 € |
| Année 25 | 412 645,77 € | 8 429,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 825 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 256 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.