Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 925 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 603,59 € | 35 603,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 890 € / mois | 101 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 000 € | 7 479 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 125 € | 7 098 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 925 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 925 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 465,64 € | 256 777,44 € | 6 754 534,36 € |
| Année 2 | 176 969,13 € | 250 273,95 € | 6 577 565,23 € |
| Année 3 | 183 720,75 € | 243 522,33 € | 6 393 844,48 € |
| Année 4 | 190 729,93 € | 236 513,15 € | 6 203 114,55 € |
| Année 5 | 198 006,52 € | 229 236,56 € | 6 005 108,03 € |
| Année 6 | 205 560,71 € | 221 682,37 € | 5 799 547,32 € |
| Année 7 | 213 403,12 € | 213 839,96 € | 5 586 144,20 € |
| Année 8 | 221 544,72 € | 205 698,36 € | 5 364 599,48 € |
| Année 9 | 229 996,95 € | 197 246,13 € | 5 134 602,53 € |
| Année 10 | 238 771,66 € | 188 471,42 € | 4 895 830,87 € |
| Année 11 | 247 881,09 € | 179 361,99 € | 4 647 949,78 € |
| Année 12 | 257 338,07 € | 169 905,01 € | 4 390 611,71 € |
| Année 13 | 267 155,84 € | 160 087,24 € | 4 123 455,87 € |
| Année 14 | 277 348,19 € | 149 894,89 € | 3 846 107,68 € |
| Année 15 | 287 929,38 € | 139 313,70 € | 3 558 178,30 € |
| Année 16 | 298 914,24 € | 128 328,84 € | 3 259 264,06 € |
| Année 17 | 310 318,20 € | 116 924,88 € | 2 948 945,86 € |
| Année 18 | 322 157,26 € | 105 085,82 € | 2 626 788,60 € |
| Année 19 | 334 447,99 € | 92 795,09 € | 2 292 340,61 € |
| Année 20 | 347 207,59 € | 80 035,49 € | 1 945 133,02 € |
| Année 21 | 360 454,03 € | 66 789,05 € | 1 584 678,99 € |
| Année 22 | 374 205,80 € | 53 037,28 € | 1 210 473,19 € |
| Année 23 | 388 482,23 € | 38 760,85 € | 821 990,96 € |
| Année 24 | 403 303,33 € | 23 939,75 € | 418 687,63 € |
| Année 25 | 418 687,63 € | 8 553,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 925 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 725 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.