Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 925 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 778,12 € | 49 778,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 843 € / mois | 142 223 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 000 € | 7 479 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 125 € | 7 098 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 925 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 925 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 355 213,30 € | 242 124,14 € | 6 569 786,70 € |
| Année 2 | 368 140,68 € | 229 196,76 € | 6 201 646,02 € |
| Année 3 | 381 538,52 € | 215 798,92 € | 5 820 107,50 € |
| Année 4 | 395 423,98 € | 201 913,46 € | 5 424 683,52 € |
| Année 5 | 409 814,74 € | 187 522,70 € | 5 014 868,78 € |
| Année 6 | 424 729,26 € | 172 608,18 € | 4 590 139,52 € |
| Année 7 | 440 186,55 € | 157 150,89 € | 4 149 952,97 € |
| Année 8 | 456 206,38 € | 141 131,06 € | 3 693 746,59 € |
| Année 9 | 472 809,24 € | 124 528,20 € | 3 220 937,35 € |
| Année 10 | 490 016,34 € | 107 321,10 € | 2 730 921,01 € |
| Année 11 | 507 849,63 € | 89 487,81 € | 2 223 071,38 € |
| Année 12 | 526 331,97 € | 71 005,47 € | 1 696 739,41 € |
| Année 13 | 545 486,94 € | 51 850,50 € | 1 151 252,47 € |
| Année 14 | 565 338,99 € | 31 998,45 € | 585 913,48 € |
| Année 15 | 585 913,48 € | 11 423,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 925 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 692 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 554 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 125 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 223 €.