Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 975 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 137,53 € | 50 137,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 932 € / mois | 143 250 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 558 000 € | 7 533 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 375 € | 7 149 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 975 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 975 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 778,03 € | 243 872,33 € | 6 617 221,97 € |
| Année 2 | 370 798,73 € | 230 851,63 € | 6 246 423,24 € |
| Année 3 | 384 293,33 € | 217 357,03 € | 5 862 129,91 € |
| Année 4 | 398 279,02 € | 203 371,34 € | 5 463 850,89 € |
| Année 5 | 412 773,71 € | 188 876,65 € | 5 051 077,18 € |
| Année 6 | 427 795,90 € | 173 854,46 € | 4 623 281,28 € |
| Année 7 | 443 364,82 € | 158 285,54 € | 4 179 916,46 € |
| Année 8 | 459 500,33 € | 142 150,03 € | 3 720 416,13 € |
| Année 9 | 476 223,04 € | 125 427,32 € | 3 244 193,09 € |
| Année 10 | 493 554,39 € | 108 095,97 € | 2 750 638,70 € |
| Année 11 | 511 516,45 € | 90 133,91 € | 2 239 122,25 € |
| Année 12 | 530 132,24 € | 71 518,12 € | 1 708 990,01 € |
| Année 13 | 549 425,50 € | 52 224,86 € | 1 159 564,51 € |
| Année 14 | 569 420,90 € | 32 229,46 € | 590 143,61 € |
| Année 15 | 590 143,61 € | 11 506,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 975 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 558 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 174 375 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 143 250 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 697 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.