Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 875 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 418,71 € | 49 418,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 754 € / mois | 141 196 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 000 € | 7 425 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 875 € | 7 046 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 875 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 875 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 648,56 € | 240 375,96 € | 6 522 351,44 € |
| Année 2 | 365 482,58 € | 227 541,94 € | 6 156 868,86 € |
| Année 3 | 378 783,71 € | 214 240,81 € | 5 778 085,15 € |
| Année 4 | 392 568,89 € | 200 455,63 € | 5 385 516,26 € |
| Année 5 | 406 855,77 € | 186 168,75 € | 4 978 660,49 € |
| Année 6 | 421 662,62 € | 171 361,90 € | 4 556 997,87 € |
| Année 7 | 437 008,29 € | 156 016,23 € | 4 119 989,58 € |
| Année 8 | 452 912,47 € | 140 112,05 € | 3 667 077,11 € |
| Année 9 | 469 395,45 € | 123 629,07 € | 3 197 681,66 € |
| Année 10 | 486 478,30 € | 106 546,22 € | 2 711 203,36 € |
| Année 11 | 504 182,85 € | 88 841,67 € | 2 207 020,51 € |
| Année 12 | 522 531,72 € | 70 492,80 € | 1 684 488,79 € |
| Année 13 | 541 548,38 € | 51 476,14 € | 1 142 940,41 € |
| Année 14 | 561 257,10 € | 31 767,42 € | 581 683,31 € |
| Année 15 | 581 683,31 € | 11 341,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 875 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 500 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.