Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 775 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 699,89 € | 48 699,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 575 € / mois | 139 143 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 542 000 € | 7 317 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 375 € | 6 944 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 775 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 025 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 775 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 519,10 € | 236 879,58 € | 6 427 480,90 € |
| Année 2 | 360 166,46 € | 224 232,22 € | 6 067 314,44 € |
| Année 3 | 373 274,11 € | 211 124,57 € | 5 694 040,33 € |
| Année 4 | 386 858,79 € | 197 539,89 € | 5 307 181,54 € |
| Année 5 | 400 937,85 € | 183 460,83 € | 4 906 243,69 € |
| Année 6 | 415 529,30 € | 168 869,38 € | 4 490 714,39 € |
| Année 7 | 430 651,78 € | 153 746,90 € | 4 060 062,61 € |
| Année 8 | 446 324,62 € | 138 074,06 € | 3 613 737,99 € |
| Année 9 | 462 567,83 € | 121 830,85 € | 3 151 170,16 € |
| Année 10 | 479 402,20 € | 104 996,48 € | 2 671 767,96 € |
| Année 11 | 496 849,24 € | 87 549,44 € | 2 174 918,72 € |
| Année 12 | 514 931,21 € | 69 467,47 € | 1 659 987,51 € |
| Année 13 | 533 671,26 € | 50 727,42 € | 1 126 316,25 € |
| Année 14 | 553 093,32 € | 31 305,36 € | 573 222,93 € |
| Année 15 | 573 222,93 € | 11 176,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 775 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 300 € pour cette enveloppe de financement.