Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 875 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 511,06 € | 40 511,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 761 € / mois | 115 746 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 550 000 € | 7 425 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 875 € | 7 046 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 875 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 700 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 525 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 875 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 105,38 € | 249 027,34 € | 6 637 894,62 € |
| Année 2 | 245 979,53 € | 240 153,19 € | 6 391 915,09 € |
| Année 3 | 255 185,84 € | 230 946,88 € | 6 136 729,25 € |
| Année 4 | 264 736,70 € | 221 396,02 € | 5 871 992,55 € |
| Année 5 | 274 645,02 € | 211 487,70 € | 5 597 347,53 € |
| Année 6 | 284 924,16 € | 201 208,56 € | 5 312 423,37 € |
| Année 7 | 295 588,04 € | 190 544,68 € | 5 016 835,33 € |
| Année 8 | 306 651,05 € | 179 481,67 € | 4 710 184,28 € |
| Année 9 | 318 128,09 € | 168 004,63 € | 4 392 056,19 € |
| Année 10 | 330 034,70 € | 156 098,02 € | 4 062 021,49 € |
| Année 11 | 342 386,92 € | 143 745,80 € | 3 719 634,57 € |
| Année 12 | 355 201,48 € | 130 931,24 € | 3 364 433,09 € |
| Année 13 | 368 495,65 € | 117 637,07 € | 2 995 937,44 € |
| Année 14 | 382 287,37 € | 103 845,35 € | 2 613 650,07 € |
| Année 15 | 396 595,26 € | 89 537,46 € | 2 217 054,81 € |
| Année 16 | 411 438,66 € | 74 694,06 € | 1 805 616,15 € |
| Année 17 | 426 837,61 € | 59 295,11 € | 1 378 778,54 € |
| Année 18 | 442 812,90 € | 43 319,82 € | 935 965,64 € |
| Année 19 | 459 386,09 € | 26 746,63 € | 476 579,55 € |
| Année 20 | 476 579,55 € | 9 553,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 875 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 687 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.