Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 925 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 805,69 € | 40 805,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 654 € / mois | 116 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 554 000 € | 7 479 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 125 € | 7 098 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 925 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 300 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 275 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 925 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 829,82 € | 250 838,46 € | 6 686 170,18 € |
| Année 2 | 247 768,52 € | 241 899,76 € | 6 438 401,66 € |
| Année 3 | 257 041,77 € | 232 626,51 € | 6 181 359,89 € |
| Année 4 | 266 662,10 € | 223 006,18 € | 5 914 697,79 € |
| Année 5 | 276 642,48 € | 213 025,80 € | 5 638 055,31 € |
| Année 6 | 286 996,38 € | 202 671,90 € | 5 351 058,93 € |
| Année 7 | 297 737,84 € | 191 930,44 € | 5 053 321,09 € |
| Année 8 | 308 881,28 € | 180 787,00 € | 4 744 439,81 € |
| Année 9 | 320 441,82 € | 169 226,46 € | 4 423 997,99 € |
| Année 10 | 332 435,03 € | 157 233,25 € | 4 091 562,96 € |
| Année 11 | 344 877,09 € | 144 791,19 € | 3 746 685,87 € |
| Année 12 | 357 784,86 € | 131 883,42 € | 3 388 901,01 € |
| Année 13 | 371 175,68 € | 118 492,60 € | 3 017 725,33 € |
| Année 14 | 385 067,72 € | 104 600,56 € | 2 632 657,61 € |
| Année 15 | 399 479,69 € | 90 188,59 € | 2 233 177,92 € |
| Année 16 | 414 431,03 € | 75 237,25 € | 1 818 746,89 € |
| Année 17 | 429 941,96 € | 59 726,32 € | 1 388 804,93 € |
| Année 18 | 446 033,44 € | 43 634,84 € | 942 771,49 € |
| Année 19 | 462 727,17 € | 26 941,11 € | 480 044,32 € |
| Année 20 | 480 044,32 € | 9 622,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 925 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 554 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 125 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 692 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.