Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 025 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 394,94 € | 41 394,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 439 € / mois | 118 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 000 € | 7 587 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 625 € | 7 200 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 025 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 025 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 278,60 € | 254 460,68 € | 6 782 721,40 € |
| Année 2 | 251 346,38 € | 245 392,90 € | 6 531 375,02 € |
| Année 3 | 260 753,53 € | 235 985,75 € | 6 270 621,49 € |
| Année 4 | 270 512,80 € | 226 226,48 € | 6 000 108,69 € |
| Année 5 | 280 637,30 € | 216 101,98 € | 5 719 471,39 € |
| Année 6 | 291 140,74 € | 205 598,54 € | 5 428 330,65 € |
| Année 7 | 302 037,26 € | 194 702,02 € | 5 126 293,39 € |
| Année 8 | 313 341,67 € | 183 397,61 € | 4 812 951,72 € |
| Année 9 | 325 069,11 € | 171 670,17 € | 4 487 882,61 € |
| Année 10 | 337 235,51 € | 159 503,77 € | 4 150 647,10 € |
| Année 11 | 349 857,24 € | 146 882,04 € | 3 800 789,86 € |
| Année 12 | 362 951,37 € | 133 787,91 € | 3 437 838,49 € |
| Année 13 | 376 535,59 € | 120 203,69 € | 3 061 302,90 € |
| Année 14 | 390 628,21 € | 106 111,07 € | 2 670 674,69 € |
| Année 15 | 405 248,28 € | 91 491,00 € | 2 265 426,41 € |
| Année 16 | 420 415,55 € | 76 323,73 € | 1 845 010,86 € |
| Année 17 | 436 150,49 € | 60 588,79 € | 1 408 860,37 € |
| Année 18 | 452 474,32 € | 44 264,96 € | 956 386,05 € |
| Année 19 | 469 409,10 € | 27 330,18 € | 486 976,95 € |
| Année 20 | 486 976,95 € | 9 761,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 025 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 271 €.