Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 025 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 353,46 € | 34 353,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 101 € / mois | 98 153 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 000 € | 7 587 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 625 € | 7 200 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 025 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 025 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 473,97 € | 292 767,55 € | 6 905 526,03 € |
| Année 2 | 124 589,63 € | 287 651,89 € | 6 780 936,40 € |
| Année 3 | 129 924,31 € | 282 317,21 € | 6 651 012,09 € |
| Année 4 | 135 487,40 € | 276 754,12 € | 6 515 524,69 € |
| Année 5 | 141 288,71 € | 270 952,81 € | 6 374 235,98 € |
| Année 6 | 147 338,40 € | 264 903,12 € | 6 226 897,58 € |
| Année 7 | 153 647,13 € | 258 594,39 € | 6 073 250,45 € |
| Année 8 | 160 225,99 € | 252 015,53 € | 5 913 024,46 € |
| Année 9 | 167 086,56 € | 245 154,96 € | 5 745 937,90 € |
| Année 10 | 174 240,88 € | 238 000,64 € | 5 571 697,02 € |
| Année 11 | 181 701,53 € | 230 539,99 € | 5 389 995,49 € |
| Année 12 | 189 481,62 € | 222 759,90 € | 5 200 513,87 € |
| Année 13 | 197 594,85 € | 214 646,67 € | 5 002 919,02 € |
| Année 14 | 206 055,45 € | 206 186,07 € | 4 796 863,57 € |
| Année 15 | 214 878,34 € | 197 363,18 € | 4 581 985,23 € |
| Année 16 | 224 079,01 € | 188 162,51 € | 4 357 906,22 € |
| Année 17 | 233 673,63 € | 178 567,89 € | 4 124 232,59 € |
| Année 18 | 243 679,06 € | 168 562,46 € | 3 880 553,53 € |
| Année 19 | 254 112,91 € | 158 128,61 € | 3 626 440,62 € |
| Année 20 | 264 993,54 € | 147 247,98 € | 3 361 447,08 € |
| Année 21 | 276 340,02 € | 135 901,50 € | 3 085 107,06 € |
| Année 22 | 288 172,35 € | 124 069,17 € | 2 796 934,71 € |
| Année 23 | 300 511,31 € | 111 730,21 € | 2 496 423,40 € |
| Année 24 | 313 378,60 € | 98 862,92 € | 2 183 044,80 € |
| Année 25 | 326 796,84 € | 85 444,68 € | 1 856 247,96 € |
| Année 26 | 340 789,65 € | 71 451,87 € | 1 515 458,31 € |
| Année 27 | 355 381,60 € | 56 859,92 € | 1 160 076,71 € |
| Année 28 | 370 598,31 € | 41 643,21 € | 789 478,40 € |
| Année 29 | 386 466,60 € | 25 774,92 € | 403 011,80 € |
| Année 30 | 403 011,80 € | 9 227,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 025 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.