Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 025 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 496,94 € | 50 496,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 021 € / mois | 144 277 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 562 000 € | 7 587 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 625 € | 7 200 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 025 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 500 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 025 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 360 342,76 € | 245 620,52 € | 6 664 657,24 € |
| Année 2 | 373 456,81 € | 232 506,47 € | 6 291 200,43 € |
| Année 3 | 387 048,13 € | 218 915,15 € | 5 904 152,30 € |
| Année 4 | 401 134,10 € | 204 829,18 € | 5 503 018,20 € |
| Année 5 | 415 732,69 € | 190 230,59 € | 5 087 285,51 € |
| Année 6 | 430 862,57 € | 175 100,71 € | 4 656 422,94 € |
| Année 7 | 446 543,06 € | 159 420,22 € | 4 209 879,88 € |
| Année 8 | 462 794,26 € | 143 169,02 € | 3 747 085,62 € |
| Année 9 | 479 636,83 € | 126 326,45 € | 3 267 448,79 € |
| Année 10 | 497 092,42 € | 108 870,86 € | 2 770 356,37 € |
| Année 11 | 515 183,26 € | 90 780,02 € | 2 255 173,11 € |
| Année 12 | 533 932,48 € | 72 030,80 € | 1 721 240,63 € |
| Année 13 | 553 364,06 € | 52 599,22 € | 1 167 876,57 € |
| Année 14 | 573 502,79 € | 32 460,49 € | 594 373,78 € |
| Année 15 | 594 373,78 € | 11 588,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 025 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.